大陆民众：银行开始限制活跃账户网上交易

【大纪元2022年05月15日讯】（大纪元记者易如采访报导）有大陆民众称，近期一些地方的国有银行以反诈骗反洗钱、维护客户资金安全为名，开始核查网上交易相对频繁的账户并进行限制。专家表示，这反映出整治金融平台后，官方利用获得的大数据对个人信息已能精准把控，达到提前布局摸底，也证明了整体的金融风险已拉响警报。

林霜（化名）是广西某市一家餐饮店的老板。5月8日，他告诉大纪元，他所在市的各大银行，近期开始以防止转借银联卡给不法分子洗钱为名，限制活跃账户的网上交易，“以前的网上银行和手机银行现在都被限制了，银行对网上每天的转账和取现金额，以及一年的转账次数进行限制。”

林霜说，两星期前突然发现手机上不能正常进行转账交易，5月7日，他去了当地的农行、工行和交通银行三家银行，看见好多人因为出现同样问题，目前正在办理恢复手机网上交易。

“有学生、保安、男女老少都有，要求写一个承诺书，并提供各种资料，小个体需要提供营业执照、个人需要提供房产证明、公积金证明以及单位工作证明才能恢复一些功能。”

如果被限制网上和手机交易，很多业务只能去营业网点的银行柜台，或者有人脸识别的柜员机办理。林霜说，现在还把用钱的额度强制减少、限额在3000元，“就是自己账上的钱，转账和每天取现的额度有限制，信用卡也都在降低额度，现在一类卡（许可权最高的银行卡）不给办了。”

林霜说，只有办理后的卡才能恢复一些额度和许可权。“因为做生意需要资金，限额后就很不方便，你转3万块，一天只能转3千，要10天才能转完。”

他表示，银行采取这些措施事先没有发公告通知大家，隐隐感觉债务危机，金融危机要来了，“因为我们当地现在疫情不太严重，由于断断续续的封城，倒闭的个体户很多，像我以前做餐饮的，因为房租太贵，又没什么人消费，就倒闭了，（餐饮店）倒闭的挺多。”

湖南长沙的文先生也有同样的经历，他对大纪元表示，当地银行以反诈反赌、所谓维护客户资金安全的名义，要求客户带个人资料去银行核查，并讲清每笔资金来源，还要写承诺书。

“前不久被莫名地停止微信转账，后经过跟银行交涉，才知道是因为转账频繁，要我拿身份证去银行核实我的每一笔收入。”温先生说，“他们主要是针对交易相对频繁的账户。”

大陆媒体报导，4月以来，包括农业银行、浦发银行、光大银行、龙海农商银行等多家银行纷纷发布公告，对部分客户个人网银、掌银转账、网上支付交易和非柜面业务的限额进行调整，单日限额调整至1万元甚至几千元不等。

旅美经济学家Davy Jun Huang对大纪元表示，官方此举，反映出金融平台遭到整治后，官方利用获取的大数据对客户个人资讯已能精准把控。

“之前微信支付宝和他们的数据是自己管理，金融平台整顿后，他们把数据都交出去了，银行拿到你微信支付宝的信息，发现你在银行贷了钱，在外面又借钱，知道你的资金情况，银行就开始排查，证明他们之间现在完全是联动的，每个人的资讯传统银行也能整体掌握了，国家对每个人的情况把握越来越准、越来越清晰。”

另一方面，也反映出官方担心金融系统出现风险，“担心疫情之后很多人撑不下去断供，银行坏帐太多，说明整体的抵押贷风险很大，金融稳定性面临很大的挑战，所以，银行要审查，提前布局摸底，评估目前的情况。这证明整体的金融风险已拉响警报。”

加大监管的原因 主要担心金融系统性危机

熟悉大陆公司及银行运作的独立撰稿人黄金秋对大纪元表示，目前各大银行之所以加大监管措施，跟中国整个经济状况非常不乐观，甚至因为极端的清零政策造成的经济断崖式的下滑有关。

“现在很多企业不能开工，很多人失业，房贷款可能还不上，信用卡（借款）还不上，特别是前几年买房有房贷的人，这一部分人一旦断供，会造成很多银行产生大量的不良资产，金融系统的这个坏帐会非常大，造成系统性的金融风险。”

今年开年，大陆媒体就报导断供潮来了，“20万名房主因弃房断供遭到四大行起诉。”在北京周边燕郊、大兴等地方因为房价下跌，房子卖不出去，资金断链，发生断供。

而今年伊始，中共再次强调严防金融危机，4月出台《金融稳定法》，设立“金融稳定保障基金”，星图金融研究院称，显示对当前房地产企业风险及地方债风险担忧。

阿里拍卖网5月的数据，到5月11日上午11点为止，阿里拍卖网上全国法拍房的数量高达325万套。这一数据是5年前的361倍。在全国范围内，江苏和浙江两省法拍房的数量处于高位。

近期河南、安徽多家村镇银行持续近半个月取不出钱来。《北京青年报》5月7日报导，截至5月7日，已经有2900多人登记了各自的存款金额，合计已经超过12亿元。

“中国中小型金融机构的风险问题现在已经出现了。”政经分析人士、专栏作家王赫对大纪元表示，不仅是断供卖楼数量增长会造成银行坏帐风险所带来的金融危机，这个危机延续下去，在民间消费贷款上，特别是小额贷款基本上都没有抵押，再加上老百姓还不上贷款，对中小型银行也是一个债务风险，一个很大的危机。”

王赫说，现在还存在几个信用卡相互融资（倒钱）问题，这在一定程度上会造成很大的潜在风险，“隐患是很大的”。中共央行去年8月发布的《2021年消费者金融素养调查分析报告》显示，有超过10%的人贷款来偿还信用卡等个人债务。

“现在的问题是这个风险到了什么程度？有没有可能诱发系统性的风险，导致金融危机。当局现在事先要排雷，做一个摸查。”

资料显示，中国居民的债务率高达70%以上。王赫表示，债务率上升的其中一个问题是很大一部分“月光族”还不上贷款。“中共当局打击马云蚂蚁集团的两个小贷公司“花呗”、“借呗”，因为从国家层面来讲，它认为这是个系统性金融风险的问题，金融危机的问题。”

中共央行发布的《2019年消费者金融素养调查简要报告》显示，2018年中国人均持有信用卡和借贷合一卡增长近两成。2019年一季度，信用卡逾期半年未偿还信贷总额达797.43亿元，是9年前的近10倍。

花呗早前发布的用户数据《2017年轻人消费生活报告》中显示了信用卡逾期数据中年轻人的数量，在中国近1.7亿90后中，开通花呗的人数超过了4500万，也就是说，4个90后中就有一个开通花呗。

王赫表示，债务危机爆发，最可能在这个两个方面，一个导火索是中小型银行的债务风险，第二个导火索是地方债务危机。“但今年二十大之前的死命令是不能发生系统性风险。”

黄金秋表示，现在加大监管还有两个原因，银行限制取款额度，也是因为银行担心出现挤兑，“也是怕取钱的人多了，银行存在被挤兑的风险。”

还有，现在出现很多人想移民，带来的资金外流，银行也在排查，加强资金监管，“想排查哪些人涉及洗钱、涉及非法交易，因为政府现在也缺钱，如果发现那些资金，比如说，有些资金是非法，或者是资金来源有问题，可能就开始把这个资金冻结不给他取钱，甚至收回囯有。”他说。